Finanzierungsvorbereitung

Aus zwei Gründen. Erstens würde die Kreditvermittlung eine Erlaubnis nach § 34c Gewerbeordnung erfordern, die wir nicht innehaben. Zweitens — und wichtiger — entstünde durch Provisionen aus der Bank eine Interessenkollision, die unsere Beratung kompromittieren würde. Wir wollen, dass unsere Empfehlung sich allein an Ihrem Vorhaben und Ihren Konditionsinteressen orientiert, nicht an der Frage, welche Bank uns die höchste Vermittlungsprovision zahlt. Diese strikte Trennung ist gewollt und ein Qualitätsmerkmal unserer Arbeit.

Die Auswahl bleibt in Ihrer Hand. In der Praxis beginnen viele Mandanten beim eigenen Hausbankverhältnis, ergänzen je nach Vorhaben um eine Sparkasse oder Volksbank vor Ort und prüfen bei größeren Investitionsvorhaben gezielt Spezialanbieter wie die KfW oder die Bürgschaftsbanken. Wir können auf Wunsch eine strukturierte Diskussion der zu erwartenden Bank-Reaktionen führen — auf Basis Ihrer Bonität, des Vorhabens und der typischen Branchen-Präferenzen einzelner Institute.

Die Standard-Anforderungen umfassen die Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre, aktuelle BWA und Summen- und Saldenliste, einen Businessplan mit Investitions- und Rentabilitätsvorschau, eine Liquiditätsplanung über 12 bis 24 Monate, eine Aufstellung der bestehenden Finanzierungen und der vorhandenen Sicherheiten sowie bei größeren Vorhaben einen Lagebericht oder eine Selbstauskunft der Geschäftsleitung. Welche dieser Unterlagen wie tief aufzubereiten sind, hängt vom Volumen und vom Anlass ab — ein 50.000-Euro-Investitionskredit verlangt weniger Tiefe als eine Sieben-Millionen-Euro-Akquisitionsfinanzierung.

Bei einer überschaubaren Investitionsfinanzierung mit vorhandenen Unterlagen liegt der Aufwand im niedrigen vierstelligen Bereich. Bei umfangreicheren Mandaten — etwa bei Nachfolge­finanzierungen, Restrukturierungen oder Akquisitions­finanzierungen — bewegt sich der Aufwand entsprechend höher, je nach Tiefe der erforderlichen Aufbereitung und Anzahl der parallelen Bankgespräche. Wir arbeiten ausschließlich auf Honorarbasis; erfolgsabhängige Komponenten oder Bewilligungs­prämien bieten wir nicht an. Eine konkrete Größenordnung nennen wir gerne nach dem Erstgespräch, sobald Vorhaben und Ausgangslage geklärt sind.

Ja, das ist sogar einer der häufigsten Anlässe in unserer Praxis. Eine Ablehnung enthält in der Regel verwertbare Informationen — über die Bewertungssicht der Bank, über kritische Kennzahlen, über fehlende Sicherheiten oder über Lücken in der Darstellung. Wir analysieren die Begründung, identifizieren die argumentativen Schwachstellen und arbeiten die Unterlagen für eine zweite Anfrage gezielt nach. Eine bereits erfolgte Ablehnung ist kein Ausschlusskriterium für eine erfolgreiche Folgeanfrage.

Refinanzierungen sind ein häufiger Mandatsanlass und folgen der gleichen Logik wie eine Erst-Finanzierung — mit dem Unterschied, dass die historische Tilgungs- und Zahlungsdisziplin als zusätzliches Argument zur Verfügung steht. Wir bereiten die Unterlagen mit besonderem Fokus auf das Tilgungs- und Liquiditätskonzept der neuen Laufzeit auf und prüfen, ob die geänderte Zinslandschaft eine Umstrukturierung der bisherigen Finanzierungsbasis nahelegt — etwa durch Ablösung kurzfristiger Linien zugunsten längerfristiger Bindungen.

Online-Plattformen wie Compeon, FinCompare oder vergleichbare Marktplätze arbeiten als Vermittler — sie verteilen Ihre Anfrage an mehrere Banken gleichzeitig und erhalten von der bewilligenden Bank eine Provision. Das ist für standardisierte Kreditvolumina und schnelle Liquiditätsanforderungen oft sinnvoll. Unsere Rolle ist eine andere: Wir bereiten die fachliche Substanz hinter Ihrer Anfrage vor — Businessplan, Kennzahlen-Argumentation, Liquiditätskonzept — und arbeiten in einem Honorarverhältnis ohne Vermittlungs­interessen. Beide Modelle können sich auch ergänzen, wenn ein Mandant nach unserer Vorbereitung mehrere Banken parallel anspricht.

Ja, mit einer wichtigen Einschränkung. Die fachliche Aufbereitung — Geschäftsmodell-Darstellung, Marktpotenzial, Finanzplanung, Cap-Table-Strukturen, Bewertungsherleitung — bearbeiten wir gerne. Was wir nicht leisten ist die Vermittlung an konkrete Investoren oder die Beratung zu konkreten Beteiligungsstrukturen, soweit diese in den Bereich der Anlageberatung fällt. Bei Beteiligungs- und Eigenkapitalfinanzierungen empfehlen wir die ergänzende Hinzuziehung einer spezialisierten Wirtschaftsprüfungs- oder Anwaltskanzlei.