Externer Geldwäsche­beauftragter

Für Verpflichtete im Finanz­sektor (Banken, Kapital­verwaltungs­gesellschaften, Krypto-Dienstleister) kraft Gesetzes nach § 7 Abs. 1 GwG. Im Nicht-Finanz­sektor — Güter­händler, Immobilien­makler, Versicherungs­vermittler, Steuer­berater, Wirtschafts­prüfer, Rechtsanwälte, Treuhänder — typischer­weise nur nach Anordnung der zuständigen Aufsichts­behörde (§ 7 Abs. 3 GwG). Auch ohne formale Bestellungs-Pflicht sind alle Verpflichteten nach § 2 GwG zu Risiko­analyse, Sicherungs­maßnahmen und Verdachts­meldungen verpflichtet — eine freiwillige Bestellung ist häufig die strukturierteste Lösung.

Ja, ausdrücklich nach § 6 Abs. 7 Satz 1 GwG. Die vertragliche Übertragung auf einen Dritten ist zulässig, eine Zustimmung der Aufsichts­behörde ist nicht erforderlich — es genügt die vorherige Anzeige der Übertragung (§ 7 Abs. 4 GwG). Die Verantwortung der Leitungs­ebene bleibt davon unberührt (§ 7 Abs. 1 Satz 2 GwG); die operative Compliance-Last übernimmt der externe Beauftragte.

Das GwG selbst legt keine formale Qualifikation fest, fordert aber Zuverlässigkeit und Befähigung zur ordnungs­gemäßen Funktions-Erfüllung (§ 7 Abs. 4 Satz 2 GwG). Aufsichts­behörden prüfen das im Anzeige-Verfahren und können auf Verlangen den Widerruf der Bestellung anordnen, wenn die Eignung fehlt. In der Praxis bewährt sind Juristen, Compliance-Officer mit GwG-Spezialisierung, Wirtschafts­prüfer und Steuer­berater mit zusätzlicher Zertifizierung. Wir bringen die nötige Qualifikation und laufende Fort­bildung mit.

Die Risiko­analyse nach § 5 GwG ist die unternehmens­spezifische Bewertung der Geldwäsche- und Terrorismus-Finanzierungs-Risiken — nach Geschäftsfeld, Kunden-Struktur, Produkt- bzw. Dienst­leistungs-Eigenschaften, Vertriebs-Kanälen und geografischen Faktoren. Sie ist die methodische Grundlage aller weiteren Sicherungs­maßnahmen und das erste Dokument, das die Aufsichts­behörde im Prüfungs­fall einsieht. Aktualisierungs-Standard ist jährlich, mit außerordentlicher Anpassung bei wesentlichen Veränderungen (neue Produkte, neue Märkte, geänderte Risiko-Lage).

Pflicht nach § 43 GwG, wenn Tatsachen vorliegen, die darauf hindeuten, dass ein Vermögens-Gegenstand aus einer Straftat stammt oder mit Geldwäsche bzw. Terrorismus-Finanzierung im Zusammenhang steht. Die Schwelle ist niedrig — bereits Hinweise reichen aus, eine straf­rechtliche Reife muss nicht erreicht sein. Meldung elektronisch über das goAML-Portal der Zentral­stelle für Finanz­transaktions­untersuchungen (FIU). Wir prüfen den Verdacht, dokumentieren die Entscheidungs-Grundlagen und übermitteln die Meldung.

Hängt von Ihrer Branche und Ihrem Bundes­land ab. Im Nicht-Finanz­sektor typischer­weise die Bezirks­regierung oder Senats­verwaltung für Wirtschaft (Güter­händler, Immobilien­makler, Versicherungs­vermittler ohne IHK-Zuständigkeit, Finanz­unternehmen, Treuhänder/Dienst­leister). Für Berufs­angehörige die jeweilige Kammer — Wirtschafts­prüfer­kammer, Steuer­berater­kammer, Rechts­anwalts­kammer. Wir prüfen die zuständige Behörde im Erst­gespräch und übernehmen die Anzeige der Bestellung.

Jahres-Pauschal-Honorar nach Branche, Mitarbeiter-Anzahl und Risiko-Profil. Bei mittel­ständischen Verpflichteten im Nicht-Finanz­sektor typischer­weise im niedrigen bis mittleren fünf­stelligen Bereich pro Jahr. Konkrete Konditionen nennen wir nach Klärung von Ausgangs­lage und Aufgaben-Umfang im Erst­gespräch — pauschaler ohne Risiko-Profil-Kenntnis nicht sinnvoll, weil die Spannbreite zwischen einfachen und komplexen Mandaten erheblich ist.

Auch ohne Anordnung sind Sie als Verpflichteter nach § 2 GwG zu Risiko­analyse, Sorgfalts­pflichten und Verdachts­meldungen verpflichtet — die formelle Bestellung eines Geldwäsche­beauftragten ist nicht zwingend, aber die strukturierteste Art, diese Pflichten zu erfüllen. Bei sehr kleinen Verpflichteten kann auch die Geschäfts­leitung selbst die Funktion wahrnehmen — bei wachsender Komplexität ist die Auslagerung an einen externen Beauftragten in der Regel die wirtschaftlichere und audit-festere Lösung.

Wir vereinbaren im Setup einen festen Ansprech­partner in Ihrem Unternehmen (typischer­weise Geschäfts­leitung oder Compliance/Recht), klären die operativen Verdachts-Trigger (welche Mitarbeitenden melden welche Vorgänge an uns) und definieren die Berichts-Wege. Verdachts-Fälle bewerten wir in der Regel binnen 24 Stunden, dringende Fälle auch kurzfristig. Der jährliche Bericht an die Geschäfts­leitung erfolgt schriftlich mit dokumentierten Schwer­punkten und Auffälligkeiten.